Réformes des pensions : pourquoi MyPension ne peut plus estimer votre pension

Mauvaise nouvelle pour les travailleurs et les futurs pensionnés. La date et le montant estimé de votre future pension ne seront plus disponibles sur MyPension. Les administrations qui gèrent l’application ont dû faire cette annonce cette semaine. Tout cela est très dommageable pour les réformes pourtant indispensables. Explications. Et appel à un sursaut de clairvoyance.

L’actualité de cette semaine interpelle. MyPension.be, référence incontournable pour des millions de belges, retire temporairement plusieurs fonctionnalités clés, notamment les estimations de la date de départ à la pension et du montant attendu.

Les réformes d’ampleur demandent un temps d’implémentation

Le motif de ce débranchement partiel est connu. Les réformes sont complexes. Certaines sont encore en cours de finalisation, seulement déposées au Parlement. Et tout cela vient se brancher sur des « régimes de pension » déjà extrêmement techniques à la base. Prenons l’exemple de la pension minimum calculée en silos pour les salariés, indépendants et la fonction publique.

Ce n’est absolument pas étonnant que les administrations – le SFP et l’INASTI – aient besoin de temps pour adapter leurs applications informatiques. Il est primordial d’éviter que les citoyens reçoivent des informations erronées.

Complexité : qu’est-ce qui bloque ?

Ce sont principalement trois volets de réformes :

1️⃣ Premier volet : les nouvelles règles en matière d’anticipation.

Toujours possible de quitter avant 66 ans ? Les possibilités actuelles restent, notamment partir à 61 ans ou 62 ans avec 43 années de carrière. Mais pour qu’une année civile compte pour la carrière de 43 ans, il faudra désormais 156 jours couverts dans cette année.

A côté de cela, une toute nouvelle opportunité va être offerte de partir à la pension dès 60 ans dès qu’on dispose d’une « carrière travaillée » longue de 42 ans. Mais pour cette condition-ci, l’administration devra écarter les années de chômage et les années qui comptent moins de 234 jours. On a donc deux système d’accès au départ anticipé. Ca, c’est donc seulement la première complexification du système.

2️⃣ Deuxième gros volet : l’implémentation des bonus et malus.

Ne parlons pas des taux progressifs, parlons seulement du taux de 2% qui doit entrer en vigueur (normalement) en 2027. Et focalisons-nous sur le malus.

Celui qui peut anticiper sa pension (donc partir avant l’âge de 66 ans), voit son montant de pension corrigé, par défaut, de 2% par année d’anticipation. Ce qui pour UCM est assez logique : le fait de bénéficier de 12 mensualités en plus (un an d’anticipation) est compensé par une légère correction à la baisse du montant.

Dans le projet de l’Arizona, cette nouvelle règle logique est accompagnée d’une exception assez large, basée sur une comptabilisation ici de 35 années : si vous avez 35 années travaillées, la compensation de -2% n’est finalement pas appliquée. Pour cette vérification de carrière-ci, on écarte les années de moins de 156 jours travaillés ou malades.

J’évite d’expliquer un mécanisme d’exception à l’exception : celui qui comptabilise une année de 151 jours peut faire valoir une réserve de 5 jours pour valider l’année quand-même.

Qu’en pensez-vous ? Ce deuxième volet des réformes n’est pas, lui non plus, des plus simples à informatiser. Il est pourtant important pour le citoyen de savoir précisément s’il peut ou pas échapper au malus, car c’est un élément fondamental dans le choix de sa date de départ.

3️⃣ Troisième volet : le plafonnement des années assimilées pour raison de chômage.

Pour le calcul même des pensions, chaque année de travail et chaque année d’assimilation (maladie, maternité, chômage…) est comptabilisée. Rien de neuf sur le principe. Mais, dans un avenir proche, les années validées via la couverture chômage ONEM seront plafonnées, et la pension, rabotée.

Ce volet prévoit que ces périodes assimilées ne pourront plus, à terme, dépasser 20% des périodes prises en compte pour calculer la pension. Ce volet est peut-être un peu moins complexe, mais son entrée en vigueur est rendue difficile par les projets informatiques déjà dans la file….

Triple peine de la complexité

Chez UCM, nous plaidons pour des réformes des pensions logiques, lisibles et transparentes.

• Logiques : où le citoyen comprend que chaque cotisation payée lui donne un droit, et qu’il existe des mécanismes de solidarité (assimilations).
• Lisibles : où, comme un bon scénario, les principes logiques sont transformés en règles claires et non en labyrinthe et en exceptions.
• Transparentes : où chaque dossier individuel est présenté de façon claire et où le citoyen comprend que ses droits sont conformes aux principes.

Aujourd’hui, cette demande de simplicité n’est absolument pas rencontrée. Et nous nous trouvons dans une situation délicate pour l’ensemble de la société.

C’est la triple peine de la complexité :

1️⃣ Une complexité qui affaiblit la compréhension et la confiance :

L’empilement de réformes, de règles transitoires et d’exceptions rend aujourd’hui le système de pensions difficilement lisible pour les citoyens et futurs pensionnés. Les principes essentiels — équité entre les carrières, solidarité entre générations et robustesse des régimes — peinent à apparaître clairement. Cette perte de lisibilité alimente l’inquiétude, crée un sentiment d’insécurité et fragilise l’adhésion à un système pourtant central pour garantir un niveau de vie décent au moment de quitter le marché du travail.

2️⃣ Des effets comportementaux incertains :

Les réformes visent explicitement à encourager le travail plus long tout en préservant les objectifs solidaires. Mais ces changements de comportements supposent des règles compréhensibles et des outils opérationnels. Sans visibilité concrète sur l’impact de ses choix — notamment en l’absence de fonctionnalités clés sur MyPension — l’incitation reste abstraite. Or, sans lisibilité, il est illusoire d’attendre des décisions rationnelles et anticipées en matière de fin de carrière.

3️⃣ Un impact financier potentiellement réduit :

Enfin, cette complexité et ces reports successifs risquent d’atténuer les effets attendus sur la soutenabilité financière des pensions légales. Des réformes mal comprises ou appliquées tardivement produisent des effets plus limités que prévu en matière de prolongation des carrières et de maîtrise des dépenses. À terme, le risque est réel de cumuler un coût politique élevé avec un rendement budgétaire inférieur aux objectifs poursuivis, alors même que les défis démographiques demeurent pressants.

Un effort de décomplexification est nécesssaire. Et encore possible ?

L’adoption des textes par le Conseil des ministres la semaine dernière et leur dépôt au Parlement en cette mi-mars 2026 constituent une étape clé du processus de réforme des pensions. Pour UCM, cette phase parlementaire doit toutefois rester plus qu’un simple passage formel. Elle doit être l’occasion de réinterroger la lisibilité et la simplicité du dispositif, afin d’en renforcer l’appropriation par les citoyens et les indépendants.

Décomplexifier les règles, clarifier les mécanismes et mieux articuler le cadre légal avec les outils d’information existants est une condition essentielle pour garantir l’efficacité, la crédibilité et l’acceptabilité durable de la réforme.